出借银行卡给他人刷流水，会构成帮信罪吗？

核心争议解答

王昊律师结合(2023)陕0830刑初66号生效判决分析：本案中两名被告人出借银行卡给他人用于支付结算，最终均被认定构成帮助信息网络犯罪活动罪，基于二人存在自首、退赔谅解的特定情节，均被宣告缓刑。本案争议焦点为，出借银行卡帮他人刷流水是否构成帮助信息网络犯罪活动罪，以及具备自首、退赔谅解情节能否适用缓刑。

本案基本案情

2023年，陈某为办理高额度信用卡，按照诈骗团伙要求，将自己的银行卡交给他人刷流水，期间配合多次刷脸认证，其银行卡最终涉案6起，流水总金额35万余元；邬某看到兼职信息后，为获取15000元报酬，将自己三张银行卡交给他人操作，配合到银行取出资金，三张银行卡共涉案32起，流水总金额161万余元。二人在案发后均主动投案，如实供述，属于自首。二人案发后均退赔了被害人部分损失，取得被害人谅解。

公诉机关指控二人构成帮助信息网络犯罪活动罪，建议判处陈某有期徒刑六个月、邬某有期徒刑一年。二被告人的辩护人均提出二人有自首、认罪认罚、退赔情节，建议宣告缓刑。其中邬某的辩护人还提出，邬某是被蒙骗参与，主观明知程度不足，犯罪情节轻微。

陕西省清涧县人民法院审理认为，二被告人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供支付结算帮助，情节严重，均构成帮助信息网络犯罪活动罪。邬某明知银行卡不能出借，仍为高报酬提供银行卡，足以认定主观明知，对辩护人该项意见不予采纳。基于二人均有自首、认罪认罚、退赔谅解、初犯偶犯的情节，最终判决：陈某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金三千元；邬某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金四千元。

从王昊律师办理同类帮信案件的经验来看，本案是非常典型的帮信案件，实践中这类因贪图小利出借银行卡构成帮罪的案件非常多，本案的裁判思路对这类案件的辩护和预判很有参考价值。

帮信罪中“明知”怎么认定？

帮罪要求行为人“明知”他人利用信息网络实施犯罪，这是构成犯罪的核心要件。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条，要结合行为人的认知能力、既往经历、行为方式、获利情况，综合认定明知。其中，出售、出租银行卡、支付账户等，就可以推定明知。

在本案中，邬某本人知道银行卡不能出租出借，仍然为了高额报酬将三张银行卡交给他人操作，法院据此推定其主观明知，符合一般规则。即使行为人辩称“我只是赚点小钱，不知道对方用来诈骗”，只要客观上符合推定明知的情形，法院一般都会认定明知成立。

帮信案件中哪些情节更容易争取缓刑？

根据《中华人民共和国刑法》第七十二条，对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时满足犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再犯罪危险、宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响的，可以宣告缓刑。帮信罪的法定刑最高是三年有期徒刑，本身符合缓刑的适用前提。

实践中，帮信案件具备以下情节更容易争取缓刑：一是主动投案构成自首，自愿如实供述；二是自愿认罪认罚，签署具结书；三是主动退赃退赔，取得被害人谅解；四是初犯偶犯，一贯表现良好。在本案特定事实下，二被告人同时满足以上全部情节，因此法院均对其宣告缓刑。需要说明的是，并不是只要具备以上情节就一定能宣告缓刑，还要结合涉案流水金额、参与程度等综合判断。

实务操作建议

王昊律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：

帮信案件中，对“明知”的证据审查是关键辩护点。质证时要重点关注控方证据是否能证明行为人主观明知，比如如果行为人是被上级公司安排使用银行卡走账，没有获利，或者确实不知道对方用于犯罪，这种情况就有出罪或从轻的空间。家属如果遇到类似案件，要在侦查阶段就注意留存能证明行为人对犯罪不知情的相关证据，比如工作沟通记录、劳动合同等，及时提交给办案机关。

事前一定要做好刑事风险防范。现在很多诈骗、网络犯罪都需要用到大量银行卡走账，会以“办信用卡刷流水”“兼职走账赚佣金”“帮忙周转一下”等名义引诱普通人出借银行卡。任何情况下都不要出租、出借、出售自己的银行卡、电话卡、支付账户，不要为了一点小利益触犯刑事法律。如果遇到类似诱惑，一定要提高警惕，避免踩线。

帮信案件案发后，要主动投案，争取认定自首，同时积极退赃退赔，争取被害人谅解，这些都是对量刑非常有利的情节，具体要不要签署认罪认罚具结书，要结合案件事实咨询专业律师后再决定。

案例检索信息

案号：(2023)陕0830刑初66号
案由：帮助信息网络犯罪活动罪
审理法院：陕西省清涧县人民法院
裁判日期：2024年1月19日

法律依据

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二第一款：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款第（二）项：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供帮助，支付结算金额二十万元以上的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”。

本文由王昊律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。